הלוואות לעסקים


מסמך הלוואות לעסקים

מצוקת האשראי גורמת לקשיים רבים במיוחד לעסקים קטנים ובינוניים, לכן כאשר העסק שלכם זקוק לסיוע ולפתרונות מימון בתנאים נוחים ואטרקטיביים, כדאי לפנות לחברה המתמחה בגיוס ואיתור הלוואות לעסקים. כיום, קל יותר לקבל הלוואה לעסק בהשוואה לעבר, אך אין למהר ולקחת את ההלוואה מהגורם המציע אותה, יש לבחון היטב את כל האפשרויות הקיימות, להשוות תנאים ועלויות, לבדוק את יכולת ההחזר ורק אז לקבל החלטה שקולה ועניינית.

מגוון הלוואות לעסקים במסלולים שונים ובתנאים אטרקטיביים

כאשר העסק שלכם זקוק לסיוע ולהלוואה מהירה, באפשרותכם לפנות למספר בנקים מסחריים, לקרנות מימון ייעודיות, לחברות האשראי ולחברות מימון פרטיות. כדאי לדעת כי בנקים וגופים פיננסיים נוספים בעלי היתר למתן הלוואות, מציעים מסלולים שונים כגון:

• הלוואה לעסק לצורך החלפת הרכב או לרכישת רכב חדש (פרטי, מסחרי, משאית, היסעים וכדומה).
• הלוואה למימון סחר חוץ.
• הלוואה נוחה לרכישת ציוד ולהשקעה בעסק.
• פתרונות ליסינג לעסקים לצורך רכישת רכב, מכונות, ציוד ועוד.
• ניכיון שיקים.
• הלוואה מהירה לכל מטרה.
• הלוואות נוחות מקרנות מימון ייעודיות המנוהלות על ידי הבנקים.

את ההלוואה לא חייבים לקחת בבנק בו מתנהל חשבון העובר ושב, חשוב לדעת כי כל הלוואה שלוקחים בבנק משפיעה על האובליגו, לכן העסק עשוי להיות חשוף ללחץ בלתי פוסק מהבנק לחזור למסגרת ולפרוע את ההלוואה בזמן.

הלוואה לעסק חדש

ישנם שני מסלולי הלוואה עיקריים לעסק חדש:
הלוואה להקמת עסק חדש.
• הלוואה לעסק קיים הנמצא בתחילת דרכו.

הבנקים רואים סיכון גבוה במתן הלוואות להקמת עסקים חדשים ולעסקים קטנים שרק נפתחו, בגלל הסיכון הרב. לכן, הבנקים אינם ממהרים לאשר הלוואות לעסקים חדשים, ואם הם מחליטים להציע סיוע לעסקים קטנים, לרוב הם ידרשו ריבית גבוהה ותנאים קשוחים מהרגיל.

לכן, כדאי לדעת כי יש פתרונות מימון וסיוע נוספים לעסק חדש, למשל הלוואה במסלול הקמה דרך קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה. בנוסף, אפשר לקבל הלוואות בריבית אטרקטיבית ולתקופה ארוכה, לרוב עד 5 שנים, דרך קרנות מימון המנוהלות על ידי הסוכנות היהודית, קרנות מימון השייכות לבנקים וקרנות נוספות.

הלוואה לעסק קיים

עסק קיים יכול להציג נתונים פיננסיים המאפשרים ליועצי ההלוואות בבנקים ובחברות מימון נוספות לבחון את ביצועי העסק, יכולת ההחזר שלו וכדאיות מתן ההלוואה. יש מגוון מסלולי הלוואה לעסקים קיימים, למשל:

• מסלול השקעות בעסק דרך קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה.
• סיוע לעסקים קיימים לצורך השקעה וניצול הזדמנויות עסקיות.
• מסלול הון חוזר לגישור על פערי תזרים ולצורך ניהול יעיל של ההוצאות השוטפות של העסק.
• מסלול השקעות בתעשייה לעסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור מכירות שנתי עד 100 מיליון ₪.

סיוע לעסקים באמצעות קרנות בערבות המדינה

במשך השנים המדינה הקימה מספר קרנות מימון כדי לסייע לעסקים קטנים ובינוניים ועל מנת לאפשר ליזמים להקים עסקים חדשים עם מימון אטרקטיבי. רוב הסיוע ניתן באמצעות הקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה, כדי לקבל הלוואה לעסק מהקרן יש להגיש בקשה מסודרת הכוללת תוכנית עסקית מפורטת, לאחד משני הגופים המתאמים של הקרן.

יש קרנות מדינה נוספות אליהם כדאי לפנות, חשוב לזכור כי הלוואה לעסקים מהקרן בערבות המדינה נחשבת לאטרקטיבית מהסיבות הבאות:

• זו הלוואה חוץ בנקאית שאינה פוגעת במסגרת האשראי.
• הליך אישור ההלוואה מהיר יחסית.
• הלוואה נוחה עד 500,000 ₪ להקמת עסק חדש.
• המדינה מעמידה ערבות גבוהה בשיעור של עד 75% מהסכום המאושר להלוואה.
• ברוב המסלולים אפשר לקבל גרייס (דחיית תשלומי ההחזר) לתקופה של 6 חודשים.

היועצים המנוסים של הלוואות אקספרס לעסקים יסייעו לכם לבחור הלוואה נוחה בהתאמה לצורכי העסק ומאפייניו. למידע נוסף ולייעוץ מקצועי לבחירת הלוואות לעסקים חדשים או קיימים – השאירו פרטים בטופס למטה, ואנו נחזור אליכם בהקדם!